금융위 ‘금융 AI 및 데이터 관련 규제 개선’ 강조, 업계 “데이터 생태계 조성 및 규제 완화해야”

김주현 금융위원장이 금융산업 AI(인공지능) 대응 세미나에서 금융 데이터 관련 규제를 개선하겠다고 강조했다. 금융위는 AI를 활용한 금융산업 경쟁력 강화를 위해 금융 AI 테스트베드, 금융 AI 데이터 라이브러리 등도 구축할 계획이다. 한편 이날 세미나에는 다양한 전문가들이 참석해 AI 활용 현황 공유와 AI 정책 방향에 대한 발제 및 주제발표, 패널토론 등이 이어졌다.

금융위 ‘규제 개선’ 강조

김 위원장은 17일 서울 중구 은행회관에서 열린 한국신용정보원 주최 ‘금융 산업의 AI 대응전략 세미나’에 참석해 금융 분야의 AI 활용 현황을 공유하고, 금융 산업의 경쟁력 향상을 위한 AI 정책 방향 등에 대해 논의했다. 이날 세미나에는 우리은행·하나금융지주·핀다·한국마이크로소프트 등 금융회사와 핀테크사, 금융연구원 등의 관계자들이 참석했다.

김 위원장은 “금융 분야의 경우 맞춤형 금융서비스, 신용평가·여신심사 고도화 등 금융소비자의 편의성을 높이고 업무 효율성을 제고하는 AI가 다양한 영역에 걸쳐 도입, 활용되고 있다”고 언급하며 세미나를 시작했다. 이어 “다만 AI 활용이 확대되면서 개인정보 침해, 사이버 보안 등 리스크 우려도 있다”며 “특히 금융 분야의 경우 AI 오작동으로 소비자의 재산상 손실을 초래할 수 있을 뿐만 아니라 여러 금융회사가 특정 AI 모델을 활용할 경우 디지털 집중 리스크가 확대돼 금융 안정에도 영향을 미칠 수 있단 점에서 AI에 대한 신뢰성, 책임성 확보 방안이 중요하다”고 짚었다.

이에 금융위는 양질의 빅데이터 확보를 위해 다양한 정책적 노력을 이어가겠다고 밝혔다. 이날 언급된 내용으로는 △금융 AI 데이터 라이브러리 및 금융 AI 테스트베드 구축 △데이터 결합 전문기관 추가 지정 △금융 데이터 규제개선 구축 △설명가능한 AI 안내서 마련 등이 있다.

금융권 내 다채롭게 적용되는 AI 기술

챗GPT와 같은 생성형 AI의 등장과 함께 금융 산업에서도 AI에 대한 폭발적인 관심이 이어지고 있다. 이날 세미나에서도 AI를 활용한 다양한 사례가 소개됐다. 먼저 AI 및 로보어드바이저를 활용한 투자전략이 대표적이다. 자산운용 업계의 경우 AI의 감정 개입 없는 객관적 데이터 분석 능력 등을 바탕으로 운용역 또는 펀드매니저의 투자 의사결정의 범위·규모·속도가 향상될 수 있다고 말한다. 크래프트테크놀로지스 김형식 대표이사는 “AI는 보다 면밀한 데이터 분석을 통해 시황 분석, 시장위험 점검에 활용되며, 나아가 투자 포트폴리오 구성, 매매 알고리즘 개발 등에도 사용되어 유연한 시장 대응을 통한 금융투자의 생산성을 향상시키고 있다”고 설명했다.

기업과 개인의 부도율 예측 분야에도 AI 모형이 활용되고 있다. 이날 ‘신용정보 및 AI 모형 기반 개인사업자 부도율 예측방법’을 발표한 신용정보원 홍동숙 팀장은 “최근 금리·환율 등 거시정보 및 개인·기업 대출금액 등 신용정보를 활용해 개인사업자의 부도율을 예측하는 AI 모형을 개발했다”며 “동 연구를 통해 재무제표 등 재무 정보가 부족한 개인사업자의 부도율 예측 방법을 고도화하고, 월 단위 업종별 부도율을 파악할 수 있게 되어 향후 취약 업종의 리스크관리가 용이해질 것으로 기대된다”고 내다봤다.

이 밖에도 AI를 활용한 초개인화 금융서비스 제공도 기대를 모으고 있다. 우리은행 옥일진 부행장은 “생성형 AI는 챗봇 형태로 제공되어 폭발적인 관심을 받고 있다”며 “현재 인간의 언어 처리 방식에 가장 근접한 수준까지 발전한 AI 기술을 통해 더 많은 고객(Mass)에게, 낮은 비용으로 개인금융비서 등의 초개인화 금융서비스 제공할 수 있게 됐다”고 강조했다. 핀테크 기업 핀다의 박홍민 대표도 “생성형 AI를 통해 초개인화 맞춤형 서비스할 수 있음에 따라 고액 자산가만이 누리던 PB 서비스가 대중화할 수 있을 것으로 기대한다”고 전했다.

AI 시대 금융산업 경쟁력 향상 위해 ‘민관 협력’이 중요

이날 세미나에선 향후 AI 시대 금융산업의 경쟁력을 높이기 위한 정책방향에 대한 토론도 이어졌다. 특히 금융사들은 규제 완화와 함께 민관 협력을 강조하고 나섰다. 옥 부행장은 “금융업의 핵심가치인 신뢰를 지킬 수 있는 금융언어모델 개발에 필수적인 2가지 사항은 양질의 금융 데이터와 안전한 인프라 환경이다“라며 “인프라 개발과 더불어, 금융산업에서 AI를 보다 안전하고 효율적으로 활용하고 개발하기 위해선 금융당국과 금융사, 그리고 기술사의 협업이 그 어느 때보다 중요하다”고 강조했다.

규제 정비가 필요하다는 주장도 제기됐다. 법무법인 광장 고환경 변호사는 “차세대 AI가 금융 분야에 본격적으로 적용될 경우 파급효과는 매우 클 것으로 보인다”며 “AI 기술·산업 육성과 함께 리스크에 대한 사전대응 방안과 규제 정비가 고려되어야 한다”고 강조했다. 서정호 금융연구원 부원장도 “양질의 데이터 생태계 조성과 규제의 국제적 정합성을 유지하는 것이 정부의 핵심 과제”라고 말했다.

금융위는 앞서 김 위원장이 제시한 정책적 노력 외에도 금융 분야 데이터 산업 전반의 규제 개선을 추진하겠다는 입장이다. 금융위원회 신장수 금융데이터정책과장은 “오늘 발표된 세부과제를 속도감 있게 마무리할 예정이며, 앞으로 AI 기술 향상, 국제적 논의 동향, 현장 목소리 등에 발맞추어 AI 활용 활성화 기반을 다져 나가겠다”고 강조했다.